Su chequeo financiero de mitad de año en 6 sencillos pasos

Al comienzo de un nuevo año, siempre comienzo de nuevo. Voy a comer sano, hacer ejercicio, mantener mi vida organizada y ceñirme a algún tipo de un plan financiero para alcanzar mis metas.

Como mucha gente, este entusiasmo de comienzo de año no dura realmente. Antes de que la nieve se derrita, he dejado escapar algunas (o todas) de estas cosas. Para cuando la primavera llegue a su fin, necesito una intervención completa para encaminarme y poder disfrutar plenamente de mi verano.

Una de las cosas que siempre está en la lista de intervenciones previas al verano es hacer otra registro financiero .



Siempre limpio mi casa financiera a principios de año y me reviso mensualmente para asegurarme de que las cosas van en la dirección correcta. Pero un chequeo más profundo a mitad de año me ayuda a estar al tanto de las cosas, por lo que no me pregunto, '¿a dónde se fue todo?' Al final del año.

A medida que el clima se calienta, sumergirse en los detalles de su cuenta bancaria puede parecer lo último que quieres hacer. Pero estos seis pasos le facilitarán el comienzo del verano sabiendo que se ha hecho cargo de su dinero.

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1. Obtenga su panorama financiero completo

Es una buena idea verificar su panorama financiero completo al menos un par de veces al año. La forma más sencilla de hacerlo es mirando tu patrimonio neto : sus activos (lo que posee) menos su deuda (lo que debe). Esto le brinda una instantánea de cómo le está yendo financieramente y lo ayuda a decidir dónde concentrar sus esfuerzos. Por ejemplo, ver todas sus deudas sumadas puede hacer que decida priorizar la amortización rápidamente.

Esto no tiene por qué ser elegante. Puede usar una hoja de papel y en un lado enumere todas sus cuentas bancarias, cuentas de jubilación y otros activos (como una casa). En el otro lado, enumerará todas sus deudas: tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes y otros préstamos (como una hipoteca). Luego restará sus deudas de sus activos.

Saber el número final no es tan importante como diseñar un plan para aumentar su patrimonio neto, por lo que posee más dinero del que debe.

2. Reajuste sus metas

Lo bueno de las metas es que nos dan dirección. Lo difícil de las metas es que la vida cambia, y si no las cambia al mismo tiempo, se vuelven bastante inútiles. Es una buena idea revise sus metas financieras regularmente. Si se fijó metas en enero, ¿todavía tienen sentido? Si se diera el objetivo de ahorrar por un pago inicial de la casa a principios de año, pero ha decidido hacer una pausa en eso, ¿ha fijado otro objetivo en su lugar?

La vida no se ajusta al plan. Solo asegúrese de ajustar sus objetivos para que su dinero se alinee con sus prioridades.

3. Controle su presupuesto

Con suerte, tienes un presupuesto . Tal vez no realice un seguimiento de sus gastos meticulosamente, pero sabe cuánto puede gastar y cuánto pretende ahorrar. Aproveche este momento a mediados de año para verificar ese presupuesto. ¿Hay lugares en los que gasta de más? ¿Te has metido en alguna hábitos de gasto menos que deseables que quieres romper Mire sus gastos de los últimos meses y vea cómo se comparan con su presupuesto. Luego, realice los ajustes necesarios.

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4.Haga un plan para los gastos de verano.

Después de un largo invierno, el verano es social. Siempre hay algo que hacer, un lugar al que ir y alguien con quien conocer. Pero toda esta diversión de verano puede dejar su cuenta bancaria, bueno, menos divertida. Según una encuesta de Capital One, los estadounidenses gastar $ 300 extra socializando cuando sale el sol de verano.

Pero con un poco de planificación, puede disfrutar de los meses de verano y no arruinarse en el proceso.¿Qué puedes cortar para el verano?

¿Tiene suscripciones mensuales como Hulu, Amazon Prime, Netflix o Audible? Considere hacer una pausa durante el verano mientras pasa tiempo haciendo otras cosas. Incluso puede pausar su membresía en el gimnasio durante uno o dos meses y hacer ejercicio al aire libre, aprovechando los días soleados.

Adopte las compensaciones - iSi sabe que va a gastar un poco más en cosas que no hace habitualmente, busque algunas lugares para recortar por lo que se iguala. Si sabe que saldrá a cenar con un amigo después del trabajo, comprométase a preparar su almuerzo durante un par de días para compensar el costo.

No permita que los gastos de verano descarrilen sus objetivos económicos.

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5. Verifique sus contribuciones de jubilación

Poner dinero en un cuenta de jubilación con ventajas fiscales es un beneficio de úselo o piérdalo. Existe un máximo anual que puede contribuir a diferentes cuentas de jubilación cada año. Si no realiza una contribución un año, no podrá compensarla con contribuciones adicionales el próximo año. Y dado que las cuentas de jubilación vienen con grandes beneficios fiscales, es muy importante priorizar cuenta de retiro contribuciones.

En 2019, el el máximo que puede contribuir es $ 19,000 a un 401 (k) y $ 6,000 a una IRA , según Investopedia. ¿Cuánto planeaba apartar para la jubilación este año? ¿Está bien encaminado o necesita ahorrar un poco más de dinero para aprovechar las opciones de su cuenta de jubilación?

6. Investiga tu salario

La temporada de revisión anual se acerca rápidamente para muchos de nosotros, pero antes de este período de revisión es el momento perfecto para comenzar. negociar un aumento . Si ganar más dinero era parte de su plan financiero este año, es mejor comenzar estas conversaciones antes que después.

Al decidir si debe pedir un aumento, y lo que debe pedir, el mejor primer paso es comenzar. investigando tu salario . Tómese un tiempo durante este registro de mitad de año para comparar su salario con los salarios competitivos en su campo. Con estos datos, podrá saber para qué quiere negociar y estará preparado para comenzar a tener esta conversación temprano.

¿Hay algo más que agregue a su chequeo financiero de mitad de año?