Por qué necesita una tabla de tareas de dinero

Convertirse en adulto ocurre lentamente. Para la mayoría, el cumpleaños número 18 es un pequeño paso en una serie de muchos hacia la independencia. Entonces, un día, la edad adulta te golpea como una bolsa de ladrillos: hay facturas al acecho, un 401 (k) para inscribirse y pagos de préstamos estudiantiles para cumplir. Inmediatamente después de graduarme de la universidad, comencé mi primer trabajo de tiempo completo con beneficios. También me mudé de la casa de mis padres por primera vez. Había sido algo financieramente independiente antes, pero de la noche a la mañana tuve muchas tareas financieras agregadas a mi plato. Tareas como pagar el alquiler, elegir cómo invertir mi dinero y decidir qué tarjeta de crédito solicitar. Fue fácil dejar de lado algunas de mis tareas financieras, pero descubrí que estas tareas siempre estaban rondando en el fondo de mi mente. La vida es lo suficientemente estresante sin tener que preguntarse justo cuando se está quedando dormido si pagó la factura de su tarjeta de crédito a tiempo.

Decidí la mejor manera de mantener el rumbo de mis finanzas —Y no cometer ningún error— sería crear una tabla de tareas de dinero. Puede sonar un poco juvenil, pero ahora que tus padres no te recuerdan las fechas límite importantes, debes encontrar la manera de mantenerte encaminado. Les voy a dar una idea de cómo creé mi tabla de tareas económicas y por qué usted también la necesita.

Identificar las tareas semanales

Vivo o muero por mi agenda, y creo que poner el lápiz en el papel es más efectivo que usar un calendario digital o una aplicación. Como la mayoría de los planificadores, el mío tiene páginas mensuales y semanales. Al comienzo de cada mes, empiezo por completar las páginas semanales con mis tareas pendientes recurrentes más comunes. Por ejemplo, siempre pago mi tarjeta de crédito semanalmente. Como escritor independiente, mis ingresos son inconsistentes, por lo que también verifico las facturas pendientes en caso de que necesite hacer un seguimiento con los clientes. Me gusta revisar los extractos de mi tarjeta de crédito y débito para asegurarme de que todos los cargos también parezcan correctos.



Aquí es también cuando me asigno tareas más poco comunes durante la semana. ¿Deben pagar pronto mis impuestos trimestrales para autónomos? ? ¿Tengo que terminar de inscribirme en una IRA que quiero abrir? Lo que sea que sea sensible a la fecha límite, lo asigno para la semana. Prefiero manejar estas tareas de dinero los domingos, si puedo. Para tareas que tienen que suceder en horario comercial, como ir al banco, las asigno al día necesario.

Por supuesto, sus tareas semanales pueden verse un poco diferentes y es posible que prefiera abordarlas durante la pausa del almuerzo o el viernes por la noche para poder relajarse el resto del fin de semana.

Identificar las tareas del mes

Una vez que he desarrollado las tareas semanales más pequeñas, paso a mi calendario mensual de un vistazo. Generalmente, aquí es donde coloco las tareas menos urgentes o las metas de dinero para el mes. Si quiero investigar nuevas acciones para invertir, eso se incluye en la lista mensual. Si sé que necesito crear una plantilla de facturación mejor (algo que debo hacer este mes), la anoto en el calendario mensual. Hago todo lo posible para llegar a esta lista antes de fin de mes, pero si no lo hago, moveré las asignaciones restantes al mes siguiente. De cualquier manera, al escribirlos y tener un lugar claro para revisar mis metas y asignaciones financieras, no me olvido de ellas. No me sirve de mucho si recuerdo transferir un plan 401 (k) de un empleador anterior mientras me limpian los dientes.

Algunas personas pueden tener más tareas mensuales que les gusta hacer todas a la vez. Si bien me gusta revisar el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito cada semana, una vez al mes puede ser útil para otra persona. Necesita que esta rutina funcione para usted si quiere que se mantenga.

Cómo hacer una tabla de tareas de dinero

Como se mencionó, me encantan los buenos planificadores de papel a la antigua, pero es posible que le sirvan mejor los recordatorios de calendario digital o una aplicación de lista de verificación en su teléfono. La clave es sentarse primero y pensar detenidamente sobre todo lo que necesita hacer de forma recurrente. Luego, priorice cuándo debe completarlo. Una vez que anote recordatorios de cuándo debe pagarle a la niñera, puede liberar su cerebro para pensar en metas financieras más importantes. Quizás desee programar una reunión con un planificador financiero; de ser así, agréguela a la lista mensual. Tal vez usted y su pareja quieran finalmente crear un testamento, pero no saben por dónde empezar. Si no sabe cuándo podrá realizar una tarea tan grande, también puede establecer metas trimestrales.

Establezco muchas metas trimestrales para mi negocio relacionadas con el dinero. Por ejemplo, este trimestre planeo renovar la forma en que hago un seguimiento de mis ingresos y estoy reevaluando mi modelo de precios. Ambos goles lo incluyeron en mi lista trimestral más reciente. Sus tareas de dinero pueden ser amplias. Cualquier cosa que le quita el estrés a usted y a su cuenta bancaria puede hacer la lista. Luego, relájese con su nueva tranquilidad.