¿Cuándo está lista su pequeña empresa para un préstamo?

Al igual que asumir una deuda personal, obtener un préstamo para pequeñas empresas es una gran decisión y una gran inversión. Muchas consideraciones entran en juego tanto a nivel personal como para la dirección de su negocio. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre simplemente endeudarse e invertir en su negocio?

De la misma manera que aprovecharía el crédito personal, los préstamos comerciales deben contratarse por las razones correctas. Los ejemplos incluyen: efectivo para hacer crecer su negocio y líneas de productos, comprar inventario a mayor escala (por lo tanto, mejores precios de los proveedores) o incluso simplemente para establecer un historial crediticio para su empresa. A continuación, se muestran algunos tipos de productos básicos y aspectos que debe considerar al explorar un préstamo para su pequeña empresa.

¿Por qué necesitas el dinero?

¿En qué espera comprar o invertir con un préstamo comercial? Esta será sin duda la primera pregunta que hará cualquier prestamista, por lo que es clave tener una respuesta sólida y hacer un examen de conciencia empresarial serio. Una de las mejores formas de pensar en enmarcar esta pregunta es: ¿Necesita el dinero para crecer o lo necesita para recuperarse?



Idealmente, se debe contratar un préstamo comercial cuando su negocio se encuentre en una posición financiera sólida y usted pueda identificar formas en las que el flujo de efectivo adicional u otras inversiones marcarían la diferencia, especialmente para llevar su negocio al siguiente nivel. Si necesita fondos adicionales para recuperarse de pérdidas o pagar inversiones en inventario que no funcionaron, es posible que no esté preparando su negocio para el éxito al contraer una deuda adicional.

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¿Qué debes preparar?

Una de las primeras cosas en las que pensar después de haber identificado el 'por qué' es revisa tu plan de negocios . ¿Traza una dirección clara sobre cómo utilizará los fondos? ¿Puede mostrar proyecciones de ingresos y crecimiento en estados financieros profesionales y fáciles de seguir? Y de manera muy simple, ¿su negocio está perdiendo o ganando dinero después de considerar todos sus gastos?

También querrá tener un buen control de sus finanzas personales y puntaje de crédito, ya que la mayoría de los prestamistas tomarán en cuenta todas las posiciones personales. Aquí es donde un contador profesional podría ser útil (especialmente si no usa uno con regularidad). Tener un contador le dé una evaluación de su personal y salud financiera empresarial puede darle una gran idea de si está en la mejor posición para asumir una deuda, antes de realizar el esfuerzo de solicitar formalmente un préstamo.

Considere sus opciones.

Si y cuando haya decidido que está listo para explorar las opciones de crédito, el mejor primer paso es informarse sobre la gama de productos y prestamistas disponibles para usted. Datos de la SBA dice que las mujeres tienen un 30 por ciento más de probabilidades de intentar iniciar un negocio sin buscar financiamiento externo y solo la mitad de probabilidades de obtener préstamos comerciales de un banco. Esto significa que es aún más importante buscar a los banqueros y socios financieros con anticipación. Las necesidades a corto plazo (como reforzar el inventario o la dotación de personal para un proyecto finito) requieren productos de crédito totalmente diferentes en una escala diferente, que, por ejemplo, buscar mudarse a un nuevo espacio de oficina.

Opción 1: Crédito

Un tipo de línea de crédito muy simple con el que probablemente ya esté familiarizado: ¡una tarjeta de crédito! Un producto como este podría ser para usted si tiene gastos inesperados, compra un inventario que estará cambiando o simplemente para liberar un poco de flujo de efectivo mientras administra los gastos de la empresa y paga a los proveedores (o para cosas como viajes de la empresa). Aproximadamente el 7 por ciento del capital inicial proviene de tarjetas de crédito, según la SBA .

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Si tiene un crédito personal excelente, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito de la empresa a una tasa potencialmente baja o una que le permita obtener recompensas útiles para su negocio. Tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales tienen algún tipo de estructura de tarifas, así que asegúrese de saber qué otros costos están asociados con este tipo de producto, además de la tasa de interés normal. Con la tarjeta de crédito y el tamaño de línea de crédito adecuados, es posible que pueda administrar las necesidades de su empresa sin tener que solicitar un préstamo a plazo para pequeñas empresas.

¿Otro beneficio? ¡No es necesario aportar una garantía! Esto puede significar que sus activos comerciales duramente ganados en las primeras etapas seguirán siendo completamente suyos. Además, las compras de alto volumen significan que las recompensas pueden acumularse rápidamente, volviéndose valiosas para su empresa por cosas como viajes y recompensas para empleados. Un extracto de la tarjeta de crédito también puede ayudar a los dueños de negocios a realizar un seguimiento de los gastos y a muchos interactuar fácilmente con aplicaciones como QuickBooks.

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Sin embargo, tenga cuidado con las tarifas anuales y, como con cualquier tarjeta de crédito, la tentación de que los gastos se salgan de control y no se rastreen de manera efectiva. Si emite la tarjeta a más de una persona en su empresa, también deberá realizar un seguimiento de la responsabilidad y asegurarse de poder estar al tanto de varias compras.

Opción 2: préstamos a plazo fijo

¿Tiene una compra muy específica en mente o quiere hacer crecer su negocio exponencialmente? Si es así, es posible que esté buscando un préstamo a plazo fijo, que tiene un período de tiempo determinado para devolverlo. También recibirá el dinero en una sola suma y será responsable de devolverlo (probablemente mensualmente, según su prestamista).

Estos tipos de préstamos funcionan muy bien para necesidades discretas y únicas. Por ejemplo, si sabe que necesita una pieza de equipo o tecnología que es clave para su negocio, por ejemplo, una nueva máquina de coser para su nueva línea de bolsos, un préstamo a plazo fijo puede ser lo que necesita.

Al considerar cuánto dinero puede necesitar, tenga en cuenta que es posible que pueda incluir las tarifas y otros gastos en el precio total del préstamo. Si bien puede ser tentador aumentar un préstamo por algunos miles de dólares para casos de “por si acaso”, recuerde que ese interés se acumulará con el tiempo, lo que hará que sea aún más costoso pagarlo.

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Uno de los proveedores más obvios de este tipo de producto crediticio es la Administración de Pequeñas Empresas, a menudo denominada 'préstamos de la SBA'. Tenga en cuenta que no necesariamente tener utilizar un producto de la SBA si es una pequeña empresa. Los préstamos de la SBA implican un proceso largo, que a menudo requiere una serie de garantías y un trabajo extenso con los administradores de relaciones bancarias.

Recursos

El Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. es una de las primeras paradas que debe hacer al considerar hacer crecer su negocio con crédito. Ya sea que un préstamo de la SBA sea para usted o no, existen numerosos recursos en su sitio, incluidos consejos sobre cómo desarrollar su plan de negocios.

Otras organizaciones como Puntaje asóciese con grupos como la SBA para conectar empresarios con mentores para obtener asesoramiento empresarial gratuito. Score ofrece varias capacitaciones de bajo costo y sin costo, incluidos seminarios web sobre una variedad de temas y recursos que lo dirigen a talleres locales en su área.

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¿Utiliza crédito para su pequeña empresa? ¿Qué otros recursos ha considerado?