# TEG30daychallenge: ¡Respondemos sus preguntas sobre el ahorro!

Para el # TEG30daychallenge de este mes estamos comprometidos con la construcción de nuestros ahorros. Y en un mundo perfecto, todos apartaríamos al menos el 10% de nuestro sueldo y lo único afectado sería nuestro 'dinero para la diversión'. Pero, si, como muchas personas, tiene préstamos para estudiantes, deudas de tarjetas de crédito o cada centavo ya está asignado, puede ser difícil saber por dónde empezar.

Por eso abrimos The Everygirl's Instagram ¡preguntarte! ¿Qué preguntas financieras tienes? Recibimos cientos de respuestas y examinamos cada comentario para encontrar las preguntas más frecuentes sobre ahorros. Luego se los entregamos a nuestra editora de finanzas Erica Gellerman; ella respondió y proporcionó valiosos recursos para poner sus finanzas en orden. Continúe leyendo para ver si su pregunta específica fue respondida, pero sabemos que aprenderá algo, independientemente.

@waysofstyle: ¿Cómo distribuyo mis ingresos? Quiero decir, ¿qué porcentaje va a dónde? Soy un desastre.

El consejo general para distribuir sus ingresos es el desglose 50/30/20:



  • No más del 50% de sus ingresos después de impuestos debe gastarse en necesidades (cosas como alquiler, servicios públicos, comestibles y pago de deudas)
  • No debe gastar más del 30% de sus ingresos después de impuestos en deseos (salir a comer, ir de compras, vacaciones, etc.)
  • Se debe ahorrar al menos el 20% de sus ingresos después de impuestos (úselo para su fondo de emergencia, ahorros para la jubilación y cualquier pago adicional de deudas que pueda hacer)

El desglose es general y no siempre será posible, especialmente si tiene grandes préstamos para estudiantes, pero es un saldo que deberían trabajar hacia. Use una herramienta como Mint o YNAB para comenzar a rastrear sus gastos y ver qué tan cerca se alinea con el desglose anterior. Una vez que sepa cómo está gastando su dinero, es más fácil ver dónde necesita hacer cambios.

@alyssaklatt: ¿Cómo administro el alquiler y los préstamos sin dejar de contribuir a los ahorros?

Puede ser complicado, especialmente cuando está pagando una deuda, pero usar la regla 50/30/20 anterior puede ayudarlo a determinar dónde podría necesitar recortar para incluir el ahorro. Recuerde, los pequeños gastos realmente pueden acumularse, por lo que si se encuentra gastando demasiado en deseos y necesidades, y no lo suficiente en ahorrar, es hora de ver dónde puede recortar. Los pequeños recortes pueden generar grandes cambios en su presupuesto. Utilice este artículo sobre Cómo crear un presupuesto que funcione para usted para crear un presupuesto.

@baileytsears: ¿Qué porcentaje de mis ingresos debería destinarse al alquiler / vivienda?

Como se mencionó en el desglose anterior, su gasto mensual debe seguir el desglose 50/30/20. El alquiler / vivienda entrará en la primera categoría, por lo que no más del 50% de sus ingresos después de impuestos. Pero recuerde, eso no es lo único que cae en esa categoría. También querrá incluir servicios públicos, comestibles y pago mensual de deudas. Si gasta más del 50% asignado, eche un vistazo a lo que está clasificando como una 'necesidad' y averigüe si hay algunas cosas que puede recortar.

@joanna_clarke: ¿Cómo se ahorra dinero cuando no se gana mucho dinero?

Puede ser difícil ahorrar cuando no se gana mucho dinero, ¡pero definitivamente no es imposible! Pequeños cambios y recortes pueden marcar una gran diferencia en su presupuesto y cuenta de ahorros. Incluso si solo puede permitirse ahorrar $ 100 por mes en este momento, lo preparará para el éxito financiero a largo plazo. Eche un vistazo a nuestro artículo sobre cómo priorizar y automatizar sus ahorros y el Maneras fáciles de ahorrar más dinero para obtener consejos sobre cómo ahorrar día a día.

@stephanieswong: Me comprometí recientemente. ¿Cómo balanceo el ahorro para una boda, una futura casa y aún contribuyo a mi 401k? No queremos endeudarnos para pagar nuestra boda, ¡así que tenga un tiempo limitado para ahorrar MUCHO dinero!

Felicitaciones a usted por no querer endeudarse para su boda y aún equilibrar otros ahorros e inversiones para la jubilación. Como regla general, la jubilación debe ser su prioridad de ahorro, pero sabiendo que tiene muchas cosas para las que necesita ahorrar pronto, establezca todas estas metas financieras específicas y luego planifique cómo desea ahorrar para ellas. Nuestro artículo sobre Establecer metas financieras que se mantengan debería ayudarlo a comenzar con lo que necesita ahorrar y cómo llegar allí.

@jordangerbsch: ¿Puede contarme más sobre ahorrar para compras futuras en comparación con el ahorro para la jubilación?

Ahorrar para la jubilación debería ser su prioridad. Se puede obtener un gran beneficio al comenzar a invertir temprano (¡el interés compuesto es su amigo!) Y ahorrar para la jubilación es algo que debe asegurarse de estar bien encaminado desde el principio. Eche un vistazo a dos de nuestros artículos sobre inversiones y jubilación: Por qué debería comenzar a invertir hoy y 401k v IRA , que detalla por qué debería empezar a invertir ahora y en qué plan de jubilación debería empezar a invertir.

@ kaylam.frank: ¿Es mejor devolver una cantidad mayor de sus préstamos estudiantiles o pagar menos para poder ahorrar para metas futuras más inmediatas, como comprar una casa?

El consejo general es que es mejor pagar más por sus préstamos estudiantiles, especialmente si la tasa de interés de esos préstamos es bastante alta. Pagar los pagos de su préstamo más rápido no solo significa que terminará con la deuda antes, sino que también disminuirá significativamente la cantidad de interés que está pagando por el préstamo. Eche un vistazo a nuestro artículo sobre refinanciamiento o consolidación de préstamos estudiantiles , lo que con suerte hará que sea más fácil y rápido pagarlos.

@inlandmamaI: Tengo dos hijas, casi 1 y 2.5. ¿Cómo empiezo a ahorrar para la matrícula universitaria?

Un plan 529 es una excelente opción para ahorrar para la universidad. Al igual que un 401 (k) o una IRA, obtiene beneficios fiscales especiales, pero existen restricciones sobre cuándo puede retirar el dinero. Puede invertir en un plan 529 que elija, dejarlo crecer y luego retirarlo cuando sus hijos estén en la universidad para pagar los gastos de calificación. Hay tres beneficios de un plan 529:

  • En algunos estados, puede usar sus contribuciones como una deducción para fines fiscales estatales
  • Su dinero crece libre de impuestos dentro de la cuenta
  • Puede retirar dinero libre de impuestos cuando lo gasta en gastos universitarios

¡Comenzar con un 529 ahora permitirá que sus hijas reciban un gran apoyo financiero más adelante!

@ ajlamb27: ¿Cuánto debo ahorrar antes de considerar invertir?

Debe tener un fondo para tiempos difíciles reservado que cubrirá de 3 a 6 meses de gastos antes de comenzar a invertir. Eso incluye sus pagos de alquiler / hipoteca, pagos de deudas y otros gastos como servicios públicos, comestibles y transporte. Debe mantener sus inversiones a largo plazo, por lo que tener este fondo para tiempos difíciles le asegurará que no tendrá que retirar dinero de sus inversiones, incluso si surge un gasto inesperado o si pierde inesperadamente su trabajo.

@jillingwaI: Solo tengo una cuenta de ahorros ... ¿debería tener más? Todavía tengo que comprar un gasto importante (como un automóvil o una casa) y no tengo idea de cómo prepararme para eso.

Realmente me gusta tener varias cuentas de ahorro que me ayuden a mantenerme organizado y trabajando para lograr mis objetivos de ahorro. Actualmente tengo un fondo para imprevistos, una cuenta de ahorros para las vacaciones y una cuenta de ahorros para un futuro hogar. Los tengo todos con el mismo banco y el banco incluso me permitió establecer metas de ahorro. Cada vez que inicio sesión, puedo ver el saldo de todas mis cuentas y lo cerca que estoy de alcanzar mis objetivos para cada cuenta. Lea nuestros consejos para establecer y priorizar metas financieras .

¿Qué preguntas financieras tienes? Compártelos con nosotros en los comentarios a continuación.