El secreto del dinero que toda mujer debe saber: generar ingresos pasivos

El término 'invertir' puede ser suficiente para provocar escalofríos. Cuando se hace bien, obviamente es una excelente manera de hacer crecer el dinero que de otro modo hubiera estado en el banco, pero dónde ¿posiblemente comiences?

Es un error común pensar que para invertir, debe ser un mago financiero, pero ese ya no es el caso, especialmente con Fundrise .

Fundrise es una plataforma de inversión simple y de bajo costo que le permite invertir cuidadosamente en bienes raíces. Invierte su dinero de acuerdo con sus objetivos en una cartera llena de proyectos inmobiliarios, todos los cuales se han desarrollado para ayudarlo a aumentar su patrimonio neto.



Hablamos con Kendall Davis, vicepresidente senior de inversiones en Fundrise , sobre cómo funciona el proceso, quién debería considerar invertir en Fundrise y por qué las mujeres deben ser más proactivas en la inversión (¡después de todo, vivimos más que los hombres!).

¿Cómo definiría la renta pasiva?

Los ingresos pasivos, en el sentido más básico, son dinero por el que no tienes que trabajar activamente.

Esta es una forma realmente poderosa de pensar en ello: es dinero que gana constantemente, incluso mientras duerme, incluso mientras obtiene su ingreso principal de su trabajo activo. Los ingresos pasivos a menudo se generan a partir del flujo de efectivo distribuido por acciones, bonos o REIT. O imagine que tiene una propiedad de Airbnb y ha contratado a un administrador de la propiedad para que se encargue del trabajo activo de administrar la propiedad y encontrar un inquilino, por lo que una vez que haya establecido la situación del alquiler, su participación es mínima. Todo el dinero que gana en estas situaciones es un ingreso pasivo.

Entonces, ¿por qué son importantes los ingresos pasivos? ¿Es realmente importante para la mayoría de los inversores?

Es crucial. Me gusta pensarlo así: solo tengo veinticuatro horas en mi día. Solo tienes veinticuatro horas en tu día. Beyoncé solo tiene veinticuatro horas en ella día, al igual que el resto de nosotros. Pero una de las principales razones por las que ella es matarlo financieramente es que ha establecido estos flujos increíblemente poderosos de generación de ingresos pasivos.

Por ejemplo, gana regalías por su música cada vez que la escuchas en el mundo, sin importar qué más esté haciendo. Mientras tanto, la persona promedio solo gana dinero cuando está activamente en su trabajo. Los ingresos pasivos te brindan simultáneamente más flexibilidad, ¿en la playa? ¿en el cine? No hay problema, el efectivo sigue fluyendo y mejora los flujos de ingresos primarios existentes que ya tiene.

Afortunadamente, no es necesario ser una celebridad influyente a nivel mundial para generar ingresos pasivos; muchas inversiones altamente accesibles también pueden proporcionarlos, aunque en cantidades que son proporcionales a su inversión principal. Pero con el poder épico del interés compuesto, incluso un poquito puede hacer que la bola funcione, con unos pocos dólares aquí y allá.

Sin embargo, y esto es trágico, creo que nuestra cultura en torno al dinero ha entrenado a muchas mujeres para evitar conversaciones y estrategias financieras más sofisticadas. Por lo tanto, las mujeres generalmente no conocen algunas de las formas más efectivas de obtener ingresos pasivos. Por ejemplo, todos sabemos que poseer y administrar una propiedad de alquiler puede potencialmente darle un buen impulso a sus finanzas mensualmente, pero es mucho trabajo.Lo que quizás no se dé cuenta es que invertir en ciertos tipos de acciones o fondos inmobiliarios también puede generar ingresos de buena fe, incluso cuando la inversión se aprecia de la manera con la que está más familiarizado y el precio de entrada es mucho más bajo, al igual que el nivel requerido de experiencia.

¿Crees que establecer ingresos pasivos es un paso importante para las finanzas de las personas?

Absolutamente. De hecho, si nos fijamos en los millonarios, desarrollar múltiples fuentes de ingresos pasivos es una de las principales estrategias que han utilizado para ganar dinero. Es raro ver una riqueza significativa ganada sin que intervenga ningún tipo de ingreso pasivo. Tienen participaciones en negocios, en bienes raíces, en negocios y proyectos paralelos, que realmente les permiten amplificar su poder de ganancia y la cantidad de dinero. tiempo ese poder adquisitivo puede estar en funcionamiento. Cuando tiene ingresos pasivos, no existe el tiempo de inactividad; incluso cuando está relajado, sus finanzas pueden estar creciendo.

Los ingresos pasivos, en el sentido más básico, son dinero por el que no tienes que trabajar activamente. Esta es una forma realmente poderosa de pensar en ello: es dinero que gana constantemente, incluso mientras duerme, incluso mientras obtiene su ingreso principal de su trabajo activo.

Fuente: Stock que oscila

¿Puede decirnos quién estaría en una buena posición para invertir con Fundrise?

Bueno, para empezar Fundrise es una plataforma de inversión inmobiliaria en línea. Una parte importante de mi trabajo consiste en ayudar a nuestros inversores a comprender cómo funcionan nuestros productos de inversión. Una cosa que hace que Fundrise sea especial es la forma en que hemos utilizado la tecnología moderna para brindar a las personas acceso a carteras de bienes raíces del mercado privado realmente sofisticadas, que están diseñadas para generar ingresos pasivos sin ningún trabajo que usted requiera más allá de la inversión inicial.

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Ahora, en términos de quién está en una buena posición para invertir, la respuesta realmente depende de su situación financiera actual, su cartera de inversiones existente y si está en condiciones de beneficiarse de poner dinero a trabajar en el mercado inmobiliario. En realidad, eso es mucha gente: creemos que si está interesado en construir una sólida cartera de inversiones, es muy probable que los bienes raíces privados puedan darle un impulso significativo. Eso es especialmente cierto si solo ha invertido en activos públicos como acciones y bonos y aún no se ha diversificado en un tipo de activo menos común.

Entonces, debido a que la respuesta es tan amplia, si está considerando invertir con Fundrise, puede ser más fácil hablar sobre algunas de las situaciones que podrían hacer de Fundrise una idea menos que perfecta. Nuestro tipo de propiedad inmobiliaria es una alternativa clase de inversión, y eso significa que no es un bono simple o una inversión que cotiza en bolsa, y no debería constituir la gran mayoría detu portafolio.

Si bien algunas grandes donaciones e inversores institucionales pueden asumir más riesgos y hacer que las inversiones alternativas representen una parte significativa de sus carteras, el individuo promedio realmente no puede soportar poner esa cantidad en riesgo, ya sabes, 'Todos los huevos, una canasta', etc. Debe considerar cualquier inversión en una clase de activos alternativa como algo que podría perder. Por lo general, Fundrise no es la primera y única inversión que realizan nuestros inversores.

Básicamente, cualquier persona en los EE. UU. Que tenga 18 años o más puede invertir con Fundrise con tan solo $ 500, pero si tiene 18 años y solamente tenía $ 500 disponibles para usted, es poco probable que nuestras inversiones encajen bien. Esto se debe a que existe una gran posibilidad de que necesite acceder a ese dinero antes de que la inversión de Fundrise sea líquida (es decir, cuando pueda sacar su dinero), y nuestro objetivo es ayudar a las personas a mejorar su situación financiera, lo que significa una diversificación inteligente, no poniéndolo enteramente con nosotros.

¿Cómo puede agregar al monto de su inversión inicial?

Puede agregar tanto como desee manualmente, cuando lo desee. También tenemos una opción de inversión automática, que puede configurar en la cadencia que decida que sea mejor para usted. Por lo general, vemos que las personas configuran la inversión automática para agregar a sus fondos de forma mensual o quincenal, dependiendo de cuándo reciben sus cheques de pago.

También tenemos una función que le permite reinvertir automáticamente sus dividendos.(que es el efectivo distribuido de nuestras inversiones).La mayoría de nuestras inversiones han distribuido dividendos trimestralmente.(aunque las distribuciones futuras no están garantizadas)y aquí es donde entra en juego el poder potencial del interés compuesto.

Fuente: Stock que oscila

¿Cuál es la misión principal de Fundrise y qué la hace única en el mundo de la inversión?

Nuestra misión es hacer que la inversión inmobiliaria privada esté disponible para todos. Los bienes raíces privados eran anteriormente una clase de activos esquiva. Como mencioné, la mayoría de las personas no tenían la experiencia ni los medios para acceder a él. Por no hablar del aliento, o incluso la sensación de que podrían acceder a él, como podría ser el caso de muchas mujeres.

Fundrise es único en el sentido de que hemos encontrado una solución a ese problema, al menos en lo que respecta a los bienes raíces. Hemos hecho de la inversión inmobiliaria en el mercado privado una experiencia fluida que se adapta a su situación y necesidades personales, incluso si no pudo invertir en bienes raíces en el pasado.

Los inversores solían tener que gastar considerables sumas de dinero si querían comprar un edificio, o incluso parte de él. Necesitaban ser miembros de una red de clubes de niños para encontrar un flujo de negocios. Tenían que hacer una gran parte de la gestión ellos mismos, o tenían que tener mucho dinero, para poder contratar personas para que se encargaran de ese trabajo en su nombre.

Con Fundrise, incluso si desea invertir un millón de dólares con nosotros (¡y puede hacerlo!), También es posible tener una cuenta Fundrise con tan solo $ 500, y no necesita ser un inversionista acreditado. Solo ese hecho le dice que somos un tipo diferente de producto de inversión: estamos aquí para servir a todo tipo de inversores, porque el mercado inmobiliario privado es algo que sabemos que quieren los inversores de todos los niveles.

Las inversiones de Fundrise no se negocian en la bolsa pública, lo que significa que no son líquidas. ¿Qué beneficios y consecuencias tiene esto para un posible inversor?

Entonces, esta pregunta se remite a nuestra discusión anterior, sobre qué tipo de persona debería invertir con Fundrise. Las consecuencias de la falta de liquidez son bastante sencillas y es importante comprender que estos son factores del mercado inmobiliario privado en general, integrados en la clase de activos en sí, no idiosincrasias de Fundrise específicamente.

Básicamente, lo que nuestros inversores entienden es que es posible que no puedan acceder a sus fondos durante varios años y, antes de invertir, siempre animamos a los inversores a pensar en Fundrise como una inversión a largo plazo; normalmente decimos de cinco a siete años, si no más. . Eso es similar a la línea de tiempo que necesitaría cuando compra una casa nueva; no puede esperar que se aprecie de la noche a la mañana. E incluso si lo hace, imagínese vendiéndolo. A veces eso lleva algo de tiempo. El mercado de valores tiene un mercado público constantemente activo, que vibra todos los días. El sector inmobiliario es más específico.

Dicho esto, y creo que esto es algo más que nos hace únicos. Fundrise lo hace tener un plan de redención en su lugar. Si surge una emergencia, puede solicitar el rescate de sus acciones en cualquier momento, pero siempre existen limitaciones sobre si podemos o no cumplir con esas solicitudes, y siempre le digo a la gente que nuestra capacidad para liquidar acciones depende de dónde nos encontremos en el mercado. ciclo y nuestra percepción de lo que es mejor para todos los inversores y el fondo en general, no solo un puñado de inversores individuales.

Por otro lado, existen considerables beneficios de iliquidez, principalmente arraigada en el hecho de que una inversión privada no líquida a menudo tiene el potencial de generar mayores retornos. Esto se debe a que una inversión alternativa suele estar menos correlacionada con los mercados públicos más amplios. Cuando zigzaguean, a menudo podemos hacer zag. Y eso es realmente importante cuando algo como el mercado de valores está pasando por un período difícil ... como lo que vimos a fines de 2018, donde el ETF de acciones públicas de Vanguard terminó el año con una pérdida de más del -5%, mientras que Fundrise El rendimiento general terminó con un ganar de más del 9%. (Ver aquí para obtener información más detallada sobre este comparación )

¿Cómo ayuda a los inversores a decidir qué plan de inversión es mejor para ellos?

Una de las cosas que creemos hace Fundrise especial es la propia plataforma. Toda la experiencia está diseñada para ser accesible e informativa para todos. Queremos que elija lo que sea mejor para usted, y nuestras carteras automatizadas le facilitan la comprensión de la estrategia de inversión que está seleccionando.

Exactamente cómo se ve eso depende del objetivo financiero que, en última instancia, espera lograr. Si solo está interesado en probar la plataforma, tenemos la oportunidad de hacerlo por un tiempopoco como $ 500. Si está listo para sumergirse en nuestros planes básicos, el que elija depende realmente de su tolerancia al riesgo y de cuánto flujo de efectivo le gustaría, en comparación con la apreciación a largo plazo. Si sabe que le gustaría maximizar sus dividendos trimestrales, tenemos unplan que se centra en maximizar ese flujo actual de ingresos pasivos. Del mismo modo, tenemos planes para inversores que prefieren ese tipo de crecimiento de mayor potencial pero con un plazo más largo, y tenemos un plan que equilibra ambas opciones.

¿Puede decirnos los diferentes beneficios entre sus planes?

En un nivel alto, los inversores pueden optar por centrarse en maximizar los ingresos actuales potenciales, el crecimiento a largo plazo o la diversificación equilibrada al seleccionar un plan de inversión personal en Fundrise . Nuestro servicio de administración habilitado por tecnología asignará los fondos de cada inversionista a través de nuestros diversos productos de inversión privada de una manera diseñada para ayudarlos a lograr su objetivo indicado con el tiempo.

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El plan de ingresos suplementarios asigna una mayor parte de su cartera a inversiones de deuda y de renta fija en activos inmobiliarios, cuyo objetivo es maximizar las distribuciones trimestrales de efectivo a los inversores. El plan de crecimiento a largo plazo asigna una mayor parte de su cartera a inversiones de capital oportunistas en activos inmobiliarios, cuyo objetivo es maximizar el potencial de apreciación a largo plazo en lugar de los ingresos actuales. El plan de Inversión Equilibrada tiene la intención de proporcionar una combinación más uniforme de inversiones de capital y deuda en activos inmobiliarios, que tienen como objetivo maximizar las distribuciones trimestrales y el potencial de apreciación a largo plazo.

Creo que, ya sabes, las mujeres tienden a ser inversionistas más reacias al riesgo, para bien o para mal. Eso es a menudo para el mejor Por cierto: ha habido algunos estudios recientes que muestran que somos mejores inversores, y creo que esa es información crucial para que las mujeres la compartan y celebren entre nosotras. Fueron no en desventaja, incluso si eso es lo que siempre nos dice la cámara de eco que nos rodea. Ellevest publicó recientemente algunas estadísticas: 'Las mujeres son la mitad de la fuerza laboral, dirigimos el 85% del gasto de los consumidores, controlamos $ 7 billones de activos invertibles'. Esa es la narrativa que debemos contarnos sobre nuestro dinero. No porque sea un byte de sonido motivador o una estadística en la que se pueda hacer clic para publicar en las redes sociales ... sino porque es cierto .

Fuente: Stock que oscila

¿Cuánto tiempo después de la inversión inicial puede esperar ver crecimiento y rentabilidad?

Eso realmente depende de las inversiones que seleccione, pero en muchos casos puede iniciar sesión en su panel de control y es posible que vea que los beneficios comienzan a acumularse en cuestión de semanas o, en algunos casos, incluso días. También puede depender de la fase de crecimiento de los fondos en los que haya invertido. Si todavía están aumentando, puede llevar más tiempo ver los retornos (si los hay); adquirir bienes raíces de calidad no es exactamente una propuesta increíble. Sin embargo, siempre que regrese hacer comienzan a acumularse, nuestra plataforma simplifica el seguimiento de todos sus retornos en tiempo real, tanto en dividendos como en revalorización. Y siempre que su cronograma se ajuste a nuestro cronograma de cinco a siete años, esos períodos de inactividad están diseñados para compensarse con el crecimiento de los fondos más adelante.

Ahora bien, acceder a esos rendimientos como fondos líquidos disponibles es una cuestión diferente. Podrá ver que ganó dividendos y apreciación de acciones antes de liquidar sus acciones. Por supuesto, como dijimos, normalmente distribuimos las ganancias por dividendos una vez por trimestre, y esas ganancias van directamente a su cuenta bancaria. La apreciación es más complicada y solo se da cuenta de ello cuando realmente redime sus acciones o cuando cada fondo se liquida.

Es común que las mujeres no se consideren candidatas a invertir con tanta frecuencia como los hombres. Que les dirías?

Escuche: para decirlo sin rodeos, las mujeres viven más que los hombres, la tasa de divorcios es del 50% y, francamente, si nos fijamos en los números, manejamos el mundo. ¡Somos independientes y se nos da bien ser independientes! Sabes, diría que el sentimiento que has mencionado ya está muriendo, afortunadamente. Creo que el aspecto más difícil de comenzar como inversionista es que puede parecer intimidante cuando vives en un sistema históricamente dominado por hombres, diseñado para darte la impresión (equivocada) de que existen ciertos roles de género.

Para decirlo sin rodeos, las mujeres viven más que los hombres, la tasa de divorcios es del 50% y, francamente, si miras los números, manejamos el mundo.

Todos hemos estado allí. Personalmente, tuve la suerte de terminar en un trabajo en Wall Street poco después de la universidad, donde me enseñaron todo lo que sé, pero no es necesario que trabajes en Wall Street para aprender a construir una base financiera sólida. Hay pasos realmente básicos que cualquier mujer puede seguir para ponerse en una situación en la que pueda comenzar a obtener ingresos pasivos, mientras todavía puede hacer cualquier trabajo que le guste.

Quizás invertir no sea divertido o emocionante para usted, eso no es gran cosa. El crecimiento financiero todavía está totalmente a nuestro alcance. A menudo, la mejor estrategia de inversión es aquella con la que no tiene que jugar todo el tiempo: la configura y la olvida. Y por último, en Fundrise , tratamos de ser uno de los líderes en esteespacio, en términos de educar a los inversores sobre cómo invertir fuera del mercado de valores, fuera de los sistemas del establecimiento, para que realmente pueda tomar el control de su propia vida financiera. No subestime lo poderoso que puede ser comenzar temprano. Es fundamental que las mujeres aprovechen la oportunidad para ponerse en una posición de control de su propio futuro financiero, porque estamos haciendo grandes cosas y tenemos mucho en juego. Aprendiendo cómo invertir es, en sí mismo, un acto de inversión y uno con rendimientos que van mucho más allá de su cuenta bancaria.