Deshágase de la deuda: una guía para salir de la deuda para siempre

Si está endeudado y ha estado endeudado por un tiempo, puede parecer una parte cotidiana de la vida. Los pagos mensuales comienzan a sentirse normales y te acostumbras a tener solo un poco de deuda de un mes a otro. Pero llega un punto en el que la mayoría de las personas se dan cuenta de que inconscientemente han acumulado más deudas de las que pueden manejar, ya sea por una serie de emergencias, gastos sin sentido o costos educativos altísimos. Esa deuda ordinaria puede empezar a agobiarle y a impedirle hacer grandes planes de vida.

Pero si se siente abrumado por las deudas, ya sean $ 3,000 en tarjetas de crédito o $ 100,000 en préstamos estudiantiles, no tiene que conformarse con el status quo. Con un poco de planificación, motivación y enfoque en el futuro, puede hacer que las deudas sean cosa del pasado. Siga estos pasos para ayudarlo a diseñar un plan para deshacerse de las deudas para siempre.

Perdónate.

Esto puede parecer trivial, pero lo primero que debe hacer es realmente perdonarse a sí mismo por la deuda que ha acumulado. A menudo podemos ser nuestro peor crítico y muy duros con nosotros mismos por tomar malas decisiones. Es hora de que deje de odiarse a sí mismo para que pueda concentrarse por completo en cambiar su situación y saldar su deuda. Así que tómate un momento para perdonarte por los errores pasados ​​o las malas decisiones que se hayan sumado a tu deuda y decídete a gastar toda tu energía en seguir adelante, en lugar de seguir mirando hacia atrás y ver tus pasos en falso.



Aclare lo que realmente debe.

La mayoría de las personas no vigilan de cerca lo que deben. Es posible que tenga varias tarjetas de crédito o varios préstamos y realizar un seguimiento de lo que debe de un mes a otro no es exactamente una actividad emocionante. Pero antes de que pueda hacer un plan para salir de la deuda, debe tener claro exactamente lo que debe. Haga una lista de cada deuda pendiente que incluya el monto total adeudado, el monto mínimo de pago mensual y la tasa de interés. Sin saber esto, no podrá crear un plan al que pueda ceñirse.

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Escriba cómo será su vida libre de deudas.

Cuando atraviesa el largo proceso de liquidación de deudas, puede resultar difícil mantenerse concentrado. Cuando yo estaba pagar más de $ 100,000 en deuda de préstamos estudiantiles , el final se sintió muy lejano. Tenía un plan de pago y estaba contento con pagar el mínimo cada mes, diciéndome a mí mismo que era como cualquier otro gasto.

Un par de años después me sentía miserable en mi trabajo y deseaba desesperadamente comenzar mi propio negocio de consultoría. Pero con tanta deuda, dejar un sueldo estable no era algo que pudiera hacer. Fue entonces cuando me di cuenta de que pagar el mínimo durante los siguientes 10 años me impedía vivir la vida que quería. Me concentré en lo que significaría deshacerme de la deuda para mi vida (una nueva carrera) y se me ocurrió un plan agresivo de pago de la deuda. Debido a que me concentré tan claramente en cómo quería vivir una vez que estuviera libre de deudas, me resultó aún más fácil cumplir con mi nuevo plan de pago de deudas. Un año después, había pagado lo suficiente de mis préstamos como para poder seguir mi sueño de trabajar por cuenta propia.

Entonces, ¿qué significa para usted una vida libre de deudas?

Haz tu plan:

El dicho “si no planifica, planea fracasar” es especialmente relevante cuando se trata de su dinero. No existe una forma correcta de planificar salir de la deuda, pero es importante crear un plan y un presupuesto al que puedes ceñirte. Algunas cosas que querrá considerar al crear su plan:

  • Elimine su dependencia de las tarjetas de crédito. Si bien las tarjetas de crédito pueden ser útiles cuando se usan de manera responsable, pueden causar grandes contratiempos en su plan de pago de deudas. Para salir del ciclo de pagar deudas y luego acumular otra factura grande cuando algo sale mal, incluya en su plan una forma de volverse menos dependiente de sus tarjetas de crédito. Así que primero ahorre un pequeño fondo de emergencia y úselo, en lugar de ser su tarjeta de crédito, cuando surjan gastos inesperados. También encontré útil dejar mis tarjetas de crédito en casa escondidas en la parte posterior de un cajón y las quité de todas mis cuentas favoritas de compras en línea. Al dificultar un poco el uso de mis tarjetas de crédito, fue mucho más fácil eliminarlas de mi vida.
  • Prioriza tus deudas. Cuando tiene varias tarjetas de crédito o préstamos, puede ser difícil decidir qué pagar primero. Hay un par de formas de abordarlo: la bola de nieve o el método de la tasa de interés . Con el método de la bola de nieve, enumera todas sus deudas, en orden desde el monto más pequeño pendiente hasta el monto más grande pendiente. Priorice el pago de la cantidad más pequeña primero, y una vez que lo haya pagado, pase a la siguiente en su lista. La idea es que cada vez que pague un saldo por completo, gane impulso con la satisfacción de pagar algo en su totalidad.
    Con el método de la tasa de interés, enumere todas sus deudas, en orden de la tasa de interés más alta a la más pequeña, independientemente del saldo. Luego, concéntrese en liquidar primero el préstamo con la tasa de interés más alta, de modo que esté eliminando el préstamo que le está costando más dinero en cargos de tasa de interés cada mes. Ambas opciones son formas válidas de abordar el pago de su deuda; depende de usted determinar qué enfoque lo ayudará a mantenerse motivado.
  • Aumente sus ingresos. Al hacer su plan, es genial encontrar lugares donde pueda recortar gastos de su presupuesto. Pero lo que realmente puede tener un gran impacto es encontrar formas de aumentar sus ingresos. Si no puede ganar más con su trabajo actual, cosas como cuidado de niños, tutoría o trabajo independiente pueden ayudarlo a generar un poco de ingresos adicionales. Incluso ganar cien dólares extra cada mes puede tener un gran impacto cuando lo destina todo a la deuda.

¡Celebre las pequeñas victorias!

Una vez que tenga un plan, agréguele alegría celebrando las pequeñas ganancias. Cada vez que pueda hacer un pago adicional, reducir su deuda a una cierta cantidad o dejar de usar su tarjeta de crédito, ¡tómese el tiempo para celebrar ese logro! Te ayudará a motivarte a seguir adelante. Pagar su deuda puede ser un proceso largo, pero eso no significa que no pueda disfrutar del viaje.

¿Cómo sería su vida libre de deudas?