Los mayores errores que cometemos después de un cambio de trabajo

Escenario: pasó meses buscando, haciendo contactos, entrevistando y, finalmente, consiguió un nuevo trabajo. ¡Felicitaciones! Todo lo que queda por hacer es empacar su cubículo, realizar su entrevista de salida y salir a la carretera, ¿verdad?

No tan rapido.

Si bien es comprensible que esté enfocado en su nuevo y emocionante rol, beneficios y opciones de atención médica,no olvide que todavía tiene que tomar una decisión inteligente sobre el plan 401 (k) de su antiguo empleador.Este es quizás el mayor error que cometen las personas al dejar un trabajo: según un informe de la Oficina de Estadísticas Laborales, la persona promedio nacida entre 1957 y 1964 ha cambió de trabajo unas 12 veces durante sus vidas, y las estadísticas muestran que hasta el 41 por ciento de todos los inversores tener al menos un plan 401 (k) 'huérfano' , con cuentas con un promedio de $ 47,000.



Si ha encontrado o no la frase ' valor temporal del dinero ,'Creo que todos podemos estar de acuerdo en que $ 47,000 no es un cambio tonto, así que pasemos a sus opciones. Hay muchas reglas que rigen lo que hace con sus ahorros para la jubilación, porque las cuentas de jubilación tienen ventajas fiscales, lo que significa que sus ganancias aumentan con impuestos diferidos y al IRS le gusta cuando paga sus impuestos, por lo tanto, a menos que esté Realmente si usa su cuenta de jubilación para ahorrar para la jubilación, tendrá que pagar.

Hay cuatro caminos principales que puede tomar. Así que vea a continuación la versión simple (aquellos de nosotros que preferimos el TLDR también podemos llamar a un asesor financiero para obtener más orientación).

que pasatiempos debo probar

Podría seguir con el plan de su antiguo empleador.

Este parece contradictorio. ¿No acabo de leer que el mayor error fue dejar mi dinero? Bueno, sí. Y aquí hay riesgos. Por ejemplo, su antiguo empleador podría cerrar su negocio, lo que podría dificultar la recepción de información y el seguimiento de su plan. Algunos planes, especialmente los pequeños, no le permiten permanecer a bordo. Y lo más simple suele ser mejor, por lo que la consolidación de cuentas puede facilitar la administración de sus ahorros. Sin embargo, para las empresas bien establecidas, el plan puede ser integral, usted está satisfecho con su desempeño y puede decidir quedarse. Si es así, asegúrese de estar al tanto.La asignación de activos que seleccionó cuando se incorporó a la empresa cuando tenía 23 años de edad, puede que ya no sea apropiada para usted una vez que se acerque a la edad de jubilación.

Mueva sus activos al plan de su nuevo empleador.

De acuerdo, decidió que prefiere mantener las cosas simples y tener sus activos en un solo lugar. Primero, confirme que el plan de su nuevo empleador acepta transferencias. Luego, asegúrese de que le gustan sus opciones (si está totalmente perdido en las proporciones de gastos de fondos mutuos y la asignación de activos, un asesor financiero con gusto las revisará con usted antes de tomar una decisión). La buena noticia es que estas transferencias directas (también conocido como custodio a custodio) son ilimitadas a los ojos del IRS, por lo que incluso si realiza más de un movimiento en un año, no deberá impuestos.

Mueva sus activos a una cuenta de jubilación individual (IRA).

También puede usar la opción de transferencia directa para transferir sus activos a una cuenta IRA (esto solo significa una cuenta de jubilación que administra y a la que contribuye, en lugar de una con deducciones de sueldo y contribuciones de un empleador). Los beneficios aquí podrían ser mayores opciones de inversión y un asesoramiento más personalizado de un asesor financiero que conocerá. Los asesores brindan más que solo administración de inversiones, también nos gusta comprender sus objetivos, valores y situación antes y después de la jubilación, con el fin de personalizar una estrategia para usted. En realidad, esto no tiene por qué ser un o decisión: incluso si transfiere sus activos a un nuevo empleador, aún puede abrir una cuenta IRA y contribuir hasta un cierto máximo ($ 6,000 en 2019, si tiene menos de 50 años), incluso si está cubierto por el plan de un empleador, parece una buena manera de adelantarse a la curva. Si sigue esta ruta, asegúrese de comprender la estructura de comisiones y honorarios de su asesor.

Reciba una distribución del plan.

¡Gran error, enorme! Bueno, para muchos de nosotros. Hay algunos excepciones , peroGeneralmente, cobrar su 401 (k), o cualquier otra cuenta de ahorros con ventajas impositivas, antes de los 59½ años no solo genera impuestos sobre la renta, sino que también genera una multa del 10 por ciento.¿Y si ya lo hiciste? No te preocupes. Existe otro tipo de transferencia 'indirecta', que le da 60 días desde el momento en que retira sus fondos para invertirlos en otro plan de jubilación (también conocido como cualquiera de las opciones anteriores). Solo puede realizar uno de estos por año (a diferencia de las transferencias directas que son ilimitadas).

Las reglas pueden volverse complejas, y sí, si decide mover su (s) cuenta (s), puede terminar teniendo que hablar por teléfono con uno o dos proveedores del plan y escuchar música en espera. Pero tómese el tiempo para tomar las riendas de su jubilación. ¡Tu yo futuro te lo agradecerá!