6 cosas que aprendí al pagar $ 120k en deuda de préstamos estudiantiles

Sé que el hecho de que tuviera deudas estudiantiles no es único: 70 por ciento de los graduados universitarios abandonan la escuela con deudas. Incluso tener seis cifras de deuda por préstamos estudiantiles no es tan infrecuente, especialmente cuando se trata de una deuda de estudios de posgrado.

Cuando decidí asumir esta deuda para poder volver a la escuela para mi MBA, sabía exactamente cuánto necesitaría pedir prestado. Antes de postularme a las universidades, calculé cuáles serían los pagos de mi préstamo posterior a la graduación. Me sentí completamente informado sobre la gran decisión financiera que estaba a punto de tomar.

Según mi hoja de cálculo y mi plan de vida financiero, estaba en una gran situación, a pesar de las seis cifras de deuda. Fui a una escuela estelar y salí con un trabajo bien remunerado. A pesar de que el pago de mi préstamo representaba el 25% de mi sueldo neto, con algunos ajustes en el estilo de vida aún podía arreglármelas.



Pensé que lo sabía todo.

Lo que me olvidé de darme cuenta es que hay un lado fuerte y emocional en el pago de una deuda: cómo se sentiría tener limitadas mis opciones profesionales, cómo podría afectar mi relación y cómo lo pensaría casi cada vez que pague. para algo.

Fue mi primera lección real para adultos con el dinero, y ha moldeado completamente para mejorar la forma en que pienso y manejo las decisiones financieras en la actualidad.

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Re-aprendí el valor de cada dólar

Esto suena bastante básico, ¿verdad? Saber el valor de un dólar es una lección que los padres enseñan a sus hijos de ocho años, pero de alguna manera fui a la escuela y rápidamente olvidé esta lección de vida. Antes de inscribirme en mi programa, había calculado cuidadosamente exactamente cuánto dinero iba a necesitar y cuánto sería el pago de mi préstamo una vez que me gradué. Pero todavía había demasiados momentos en los que el dinero se sentía como dinero de monopolio. Ya iba a tener una deuda de 120.000 dólares, así que ¿realmente importaría gastar 50 o 100 dólares extra?

Hacia el final de mi primer año, hubo un viaje de dos semanas patrocinado por la escuela a China que sentí como todo el mundo estaba pasando. Estaba listo para inscribirme, a pesar del precio de $ 4,000. El FOMO fue intenso, y con un saldo de préstamo de $ 120k, otros $ 4,000 casi se sintieron como un error de redondeo. Casi.

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Afortunadamente, me tomé un minuto para hacer una pausa y calcular cuánto me costaría realmente ese viaje durante el período de pago de mi préstamo de 10 años. Con mi tasa de interés del 7,9%, ¡ese viaje terminaría costando más de $ 8,000! ¿Este viaje realmente valió $ 8,000 para mí? ¿Valió siquiera $ 4,000, o estaba atrapado en no querer quedar fuera?

Ver ese número volvió a poner en perspectiva cuánto iba a afectar el pago de mi préstamo por cada dólar que gastaba. Me salté el viaje sin arrepentirme y tuve una nueva apreciación de cuánto mis gastos adicionales me hundirían en una deuda más profunda.

Fuente: @homeyohmy

Aprendí que las 'buenas deudas' pueden mantenerte en un mal lugar

Una vez que me acomodé en el ritmo de pagar mi deuda e ir a mi nuevo trabajo, el pago del préstamo en realidad no se sintió tan horrible. Se convirtió en una realidad, como pagar el alquiler todos los meses. Y todo el mundo se refería a esto como “buena deuda”, así que ¿por qué preocuparse por pagarla?

Ese sentimiento ambivalente no duró mucho. Me casé con mi esposo libre de deudas que quería comprar una casa, viajar y aprovechar las increíbles oportunidades de la vida, como mudarse al extranjero. Casi al mismo tiempo, mi situación laboral cambió y de repente me encontré en un papel muy inestable y desagradable. Con cada día que pasaba, me di cuenta de que mi buena deuda en realidad me mantenía en un lugar muy malo. Me sentí encadenada a este alto pago mensual, atrapada en un trabajo que solo empeoraba e insegura de retener financieramente a mi esposo. La ansiedad comenzó a mantenerme despierto por la noche.

Si bien me habían asegurado constantemente que mis préstamos eran una buena deuda, supe que esta deuda me iba a mantener en un mal lugar, lleno de ansiedad, si no hacía algo al respecto. Una vez que reconocí esto y dejé de lado la idea de que se trataba de una buena deuda, me motivó a poner en marcha un plan para deshacerme de ella lo antes posible.

Fuente: @oliviarink

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Aprendí el precio de mi procrastinación (¡y era caro!)

El día que me gradué, comencé a recibir correos electrónicos y cartas sobre refinanciar mis préstamos . Tenía préstamos tanto federales como privados con una tasa de interés promedio de 7.6% y el refinanciamiento bajó mi tasa al 5%. Si bien no todo el mundo debería refinanciar (especialmente las personas que se beneficiarán de programas gubernamentales como el reembolso basado en los ingresos y la condonación de préstamos, o las personas que no tienen trabajo), estaba claro que refinanciarme me ahorraría dinero. Mucho dinero.

Pero el proceso de refinanciamiento se sintió complicado, lento y un poco abrumador. Me estaba mudando, comenzando un nuevo trabajo y tenía mucho en mi plato. Llegaría a refinanciar ... eventualmente.

Dejé la refinanciación durante 18 meses antes de presentar la solicitud. Después de tomar 30 minutos para completar la solicitud y unos días para ver si fui aprobado, el pago de mi préstamo disminuyó en $ 180 / mes. Durante los 18 meses que procrastiné, gasté $ 3,240 en intereses que no habría tenido que pagar si hubiera refinanciado de inmediato.

Ver que el costo de mi procrastinación era equivalente al precio de unas fabulosas vacaciones en algún lugar me hizo dejar de arrastrar los pies sobre otras cosas financieras de la lista de tareas pendientes, como contribuir a la jubilación.

Aprendí a hacerlo menos doloroso

Seamos honestos: no hay nada divertido o emocionante en salir de una deuda profunda. No puedo fingir haber disfrutado el proceso. Pagar más por el reembolso de mi préstamo que por el alquiler cada mes era completamente deprimente. No importa cuánto lo intenté, no podía ser positivo o feliz con mi deuda.

Después de unos meses de estar realmente amargado por la deuda, decidí que podía seguir sintiéndome miserable o podría encontrar la manera de hacer que el proceso de pago fuera más tolerable. Traté de recordarme a mí mismo que debía ser más positivo, pero esa positividad se desvanecería rápidamente una vez que me di cuenta de que había algo que no podía hacer o comprar debido a mi préstamo.

Caminando por Target un día, finalmente me di cuenta de cómo hacer que el pago de mi préstamo se sintiera un poco más como un juego que como una obligación frustrante. Había ido a la tienda a la hora del almuerzo para comprar algo pequeño y estaba caminando hacia la caja registradora con algunas compras impulsivas (como hace uno). Miré los $ 30 adicionales que estaba a punto de gastar en cosas que realmente no necesitaba y decidí que lo responsable sería devolver los artículos adicionales, lo que hice a regañadientes.

Mientras hacía cola dándome una palmadita mental en la espalda por hacer lo responsable, me di cuenta de que me sentiría aún mejor si ponía ese dinero directamente en mi préstamo. Ingresé a mi cuenta de préstamos estudiantiles desde mi teléfono e hice un pago rápido de $ 30. Era un pago adicional tan pequeño pero, sinceramente, estaba muy emocionado por él.

Esto se convirtió en un juego que continué durante todo el proceso de pago: podía gastar dinero en algo o podía ponerlo inmediatamente en mi préstamo. ¿Debo tomar ese jugo verde o debo poner $ 6 para mi préstamo? ¿Debo empacar algunas sobras para llevar al trabajo para el almuerzo y poner otros $ 10 para mi préstamo?

No siempre elegí renunciar a almorzar fuera, pero cada vez que tomaba la decisión de no gastar dinero, haría un pago inmediato del préstamo por esa cantidad. Ver todos los pequeños pagos acumulados durante el mes hizo que fuera alentador seguir adelante.

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Fuente: @flipajackson

Aprendí a negociar

Aunque tomé una clase de negociación en la escuela de negocios, era terrible negociar. Pensar en pedirle dinero a alguien me hizo enrojecer como una remolacha y sentir náuseas. Lo odiaba.

Mientras pagaba mi préstamo, hubo dos casos en los que tuve la oportunidad de negociar. En un caso, recibí una oferta de trabajo que era demasiado baja. En otro, me pagaban mal. Debido a que odiaba tanto negociar, probablemente hubiera ignorado ambas situaciones si no fuera por mi enorme deuda. Pero yo sabia que negociar por un salario justo me permitiría poner aún más dinero en mis préstamos.

Leí todos los libros de negociación que pude y pedí consejo a mis amigos. Si bien estas dos negociaciones estaban lejos de ser perfectas (todavía estaba rojo, nervioso y mareado), en ambas situaciones terminé pagando más. Con este dinero extra, pude pagar el 20% del saldo original de mi préstamo.

Ahora que he aprendido esta habilidad y sé que no es difícil, nunca dejo de negociar nada: contratos con clientes, mi alquiler e incluso mi factura de Internet.

Fuente: @tourdelust

Aprendí que puedo manejar más de lo que pensaba

Esto no era algo de lo que me di cuenta hasta hace poco, pero haber afrontado una deuda tan grande me hace sentir que puedo enfrentar cualquier desafío financiero que se me presente. Hace solo unos años tenía un patrimonio neto negativo. Tenía un saldo de préstamo de seis cifras que sentía que nunca iba a pagar. Me sentía fatal por mi situación financiera y me quedaba despierto algunas noches preocupado por cómo podría salir de este agujero.

Ahora que estoy del otro lado de esa situación, no solo me siento aliviado de que se haya ido, sino que también confío en mi capacidad para manejar cualquier problema de dinero que se me presente. Puedo ahorrar, puedo ganar más y puedo salir de una situación difícil.

Eso no quiere decir que me vaya a quedar sin dinero y a endeudarme voluntariamente. Pero si me vuelvo a poner en una situación económica difícil, me siento mucho más confiado en mi capacidad para manejar los altibajos que se me presenten.

Si se encuentra saliendo de la deuda de préstamos estudiantiles y frustrado por su progreso, puedo decirle que en el otro lado de esa deuda está la confianza de que puede manejar cualquier cosa.

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¿Hay algo sorprendente que haya aprendido al cancelar la deuda de su préstamo estudiantil?

Este artículo se publicó originalmente el 27 de febrero de 2018.