5 profesionales financieros y cómo pueden ayudarlo

Cuando se trata de administrar el dinero, muchos de nosotros a menudo necesitamos un poco de ayuda. Ya sea que estemos endeudados, parece que no podemos apegarse al presupuesto , o no sabe exactamente cómo empezar a invertir, los profesionales financieros pueden ayudarnos a darle sentido a nuestro dinero.

Pero hay muchos tipos diferentes de profesionales con diferentes siglas y especialidades. Honestamente, descubrir quién puede ayudar con qué puede ser un poco abrumador.

Estamos describiendo cinco tipos diferentes de profesionales financieros y lo que hacen, de modo que si está buscando ayuda, sepa por dónde empezar.



1. Planificador financiero

¿Busca un plan a largo plazo sobre cómo alcanzar sus objetivos? Un planificador financiero puede ayudar. Los planificadores financieros generalmente trabajan con sus clientes para crear planes para alcanzar sus metas financieras a largo plazo. Eso significa ayudarlo a descubrir sus objetivos y crear un plan de acción para llevarlo de donde está hoy a donde quiere estar.

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Los planificadores financieros pueden trabajar con usted en una serie de cosas, desde elaborar un plan de jubilación hasta planificar financieramente para ampliar su familia.

Pero no todos los planificadores operan su negocio de la misma manera. Busque un planificador que sea un fiduciario de pago únicamente. Solo tarifa significa que usted los paga directamente, ya sea a través de una tarifa fija, una tarifa por hora o como un porcentaje de los activos que administran por usted. Como fiduciario, eso significa que deben anteponer los intereses de sus clientes a los propios.

Es una buena idea trabajar con un planificador financiero que tenga una certificación CFP (planificador financiero certificado) o PFS (especialista financiero personal), que demuestre que ha recibido una formación rigurosa y que debe respetar los estándares éticos.

Puede encontrar una lista de planificadores financieros solo de pago en Planificación XY .

2. Asesor de inversiones

Si tiene dificultades para administrar las inversiones o si comprende cómo comenzar a invertir, un asesor de inversiones puede ayudarlo. Los asesores de inversiones brindan a sus clientes consejos sobre inversiones como acciones, bonos y fondos mutuos. Incluso pueden administrar inversiones para sus clientes.

Pero a diferencia de los planificadores financieros, los asesores de inversiones no ayudan con su plan financiero completo. Si está trabajando para comprar una casa, comenzar un fondo universitario para un hijo o trazar un plan para la jubilación, un asesor de inversiones generalmente no le brindará esa ayuda.

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3. Contador fiscal

Un contador de impuestos es una persona que trabaja con usted para presentar sus impuestos. Dependiendo de su conjunto de habilidades y experiencia, también pueden ayudarlo a identificar e implementar estrategias de ahorro de impuestos que lo beneficiarán en los próximos años. Pueden ayudarlo a determinar cosas como qué deducciones de impuestos puede realizar y cuántas acciones diferentes (como hacer una contribución al plan de jubilación) pueden ahorrarle en su factura de impuestos. También puede encontrar un profesional de impuestos que pueda ayudarlo a establecer y lograr metas financieras.

Por lo general, encontrará dos tipos de preparadores de impuestos acreditados: agentes inscritos (EA) y contadores públicos certificados (CPA).

Y EA tiene licencia del IRS después de completar una prueba de tres partes. Un CPA es un profesional que ha completado un curso de licenciatura en contabilidad y ha pasado una prueba de cuatro partes. Los contadores públicos tienen licencia de su estado.

No todos los profesionales de impuestos son CPA o EA. Si no está seguro, pregunte qué credenciales tienen.

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4. Entrenador financiero

Si tiene dificultades para hacer un presupuesto (y ceñirse a él) o necesita ayuda para comprender las diferentes decisiones y opciones financieras que tiene a su disposición, un asesor financiero puede ayudarlo. Esta es una profesión relativamente nueva, pero se creó para ayudar a brindar soluciones a las personas que necesitan ayuda económica, pero que no están preparadas para trabajar con un planificador financiero.

Los planificadores financieros generalmente ayudan con la planificación a largo plazo y se aseguran de que tenga una cartera de inversiones que coincida con sus objetivos. Pero si está en la etapa de averiguar cómo pagar sus préstamos estudiantiles, crear un presupuesto, superar algunos comportamientos de administración del dinero menos que ideales y establecer algunas metas a corto plazo, ahí es donde entra en juego un asesor financiero. Piense en como un profesional que puede ayudarlo antes de llegar al punto en el que necesite ayuda para la planificación financiera.

Los coaches financieros pueden operar sin las licencias o credenciales requeridas, pero también puede encontrar profesionales que hayan completado un curso de capacitación. Una certificación es la designación de Asesor Financiero Acreditado (AFC), que es un programa de capacitación formal que se brinda después de que el asesor toma un curso, aprueba un examen y completa 1,000 horas de experiencia en asesoría.

5. Consejero de crédito

Si realmente estás luchando con gestión de la deuda y no puede averiguar cómo crear un plan a futuro, un asesor de crédito puede ayudarlo. Las organizaciones de asesoría crediticia generalmente son sin fines de lucro y cuentan con asesores que han sido capacitados específicamente para ayudarlo a crear un plan de administración de deudas, un presupuesto y tomar medidas para mejorar su crédito.

Puede encontrar asesores crediticios a través del Asociación de Asesoramiento Financiero de América y el Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio . Al entrevistar a posibles asesores crediticios, la Oficina de Protección Financiera al Consumidor ha preguntas que debes hacer , incluidas las calificaciones de los consejeros y los materiales educativos gratuitos que brindan.

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Ya sea que necesite ayuda para salir de deudas o ahorrar para la jubilación, existe un profesional financiero que puede ayudarlo.