4 pasos para dejar de vivir de cheque a cheque

Trabajó duro toda la semana en el trabajo, es una supermujer en casa y, cuando llega el día de pago, parece que no tiene nada que mostrar, barajando facturas, deudas y otros gastos tan pronto como su cheque llega a su cuenta. Si siente que cada cheque de pago se le escapa de los dedos tan pronto como llega el viernes, no es el único: El 59 por ciento de los estadounidenses viven de cheque a cheque , según una encuesta de 2019 de Charles Schwab.

Rompe el ciclo de cheque a cheque con YNAB (que significa You Need A Budget), un software de finanzas personales galardonado que lo ayudará a obtener el control de su dinero con sus herramientas de presupuestación modernas y fáciles de usar. YNAB ayuda a su presupuesto con el dinero que tiene ahora, ofreciendo capacitaciones en video gratuitas y talleres en vivo centrados en sus cuatro reglas simples para ayudarlo a dejar de vivir de cheque a cheque de pago, salir de deudas y crear un plan de ahorro para que su dinero funcione para ti.

¿Cuál es su plan financiero? Aquí hay cuatro formas sencillas en las que puede dejar de vivir de un sueldo a otro para poder disfrutar más de su dinero.



1. Dale un trabajo a cada dólar

En lugar de elegir entre 2 y 3 trabajos para llegar a fin de mes, utilice un presupuesto que lo guíe a gastar solo el dinero que tiene disponible en este momento. Con un presupuesto, puede ver cuánto está gastando en necesidades y obligaciones como gastos de vivienda, tarjetas de crédito o pagos de préstamos estudiantiles cada mes y cuánto gasta cenando con amigos y familiares. Desglosar sus hábitos de gasto es fácil con una herramienta como YNAB, que le ayuda a presupuestar para obtener un mejor control de su dinero.

Tu presupuesto en YNAB está desglosado por categoría para ayudarlo a clasificar sus gastos de manera más inteligente y ver a dónde va cada dólar:

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  • Obligaciones inmediatas (gastos fijos mensuales como alquiler y servicios públicos)
  • Gastos verdaderos (gastos no mensuales como matrícula y ropa)
  • Pagos de la deuda (pagos de la deuda de préstamos estudiantiles y de consumo)
  • Objetivos de calidad de vida (gastos de cuidado personal como clases de ejercicios o tratamientos de spa)
  • Solo por diversión (todo vale, desde las vacaciones hasta salir a cenar)

Poder ver sus gastos por categoría le ayuda a darle un trabajo a cada uno de los dólares que tanto le ha costado ganar, ya sea para ayudar a financiar su próxima clase de acondicionamiento físico o para pagar sus gastos fijos, como el alquiler o la hipoteca. Su dinero debe usarse para financiar las cosas más importantes de su vida, y usted merece tener el control de cada dólar a medida que va y viene.

Saber exactamente a dónde va cada dólar le permite tomar las decisiones correctas con el dinero que ya tiene. Su dinero debería funcionar para usted, ¡no solo al revés!

2. Acepte sus verdaderos gastos

Sus gastos mensuales fijos pueden ser tan simples como el alquiler, su transporte y uno o dos pagos con tarjeta de crédito, pero los gastos más grandes o poco comunes, como las reparaciones del automóvil, la matrícula escolar o el mantenimiento de su hogar, aumentarán, y debe preparado. Desglosar los gastos poco frecuentes en pagos más pequeños y manejables puede ayudarlo a obtener el control de su dinero cuando surjan esos gastos.

El software de finanzas personales YNAB, fácil de usar, hace un gran trabajo al ayudarlo a analizar su presupuesto y mostrarle cómo puede administrar mejor su dinero para dar paso a gastos futuros. Los gastos futuros deben tratarse como sus gastos actuales y deben incluirse en su presupuesto desglosados ​​en 'pagos' más pequeños. Esos pagos eventualmente se sumarán y lo ayudarán a pagar esa nueva computadora portátil o los gastos de reparación del hogar en el futuro, en lugar de sorprenderse con ellos.

Reducir o reducir gastos como salir a comer o su cita semanal de uñas permanente también puede ayudarlo a cambiar su presupuesto para hacer espacio para gastos más grandes. Reducir algunos gastos 'sólo por diversión', incluso durante unas pocas semanas, podría ayudarlo a hacer un mejor presupuesto y volver a encarrilarse con ahorros más pequeños para una meta más grande.

3. Rodar con los golpes

Lo inesperado seguramente sucederá en la vida y en su billetera. Elaborar un presupuesto le ayuda a ser flexible financieramente cuando llegan los cambios.

Evalúe su presupuesto mensualmente o incluso semanalmente para aprovechar al máximo su dinero cuando surjan gastos inesperados. Es probable que su presupuesto fluctúe de un mes a otro, con cambios en los gastos variables como los servicios públicos, el mantenimiento del automóvil y los gastos del hogar, así que esté preparado para mover su dinero de una categoría a otra para adaptarse a esos cambios.

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Esté atento a cualquier gasto inesperado que pueda anticipar con anticipación para prepararse con anticipación para cualquier cambio en su presupuesto. ¿Se acerca el viaje de una niña, se prepara para una mudanza o prepara a los niños para un nuevo año escolar pronto? Prepárese para cambiar su dinero en su presupuesto a fin de dar paso a esos planes por adelantado.

Un presupuesto lo ayuda a anticipar estos cambios y lo prepara para seguir la corriente financieramente. El hecho de que tenga que buscar dónde va su dinero cada mes no significa que su presupuesto no esté funcionando. Su presupuesto es una guía para ayudarlo a administrar el dinero que tiene. No importa dónde pueda terminar cada dólar, su presupuesto lo ayuda a controlar a dónde va.

4. Envejece su dinero

¿Alguna vez se encontró esperando ansiosamente hasta el día de pago para poder cubrir las facturas del mes actual justo antes de su vencimiento? Nadie debería tener que vivir de alfileres y agujas, esperando que su sueldo cubra todos los gastos del mes actual.

Una buena práctica para adoptar es usar el dinero que ganó el mes pasado para pagar los gastos del mes actual. Tener este espacio para respirar crea más espacio en su presupuesto para ser proactivo cuando surgen gastos inesperados, así como para mantener todas sus facturas actualizadas. YNAB le ayuda a vivir dentro de sus posibilidades financieras para que su cheque de pago actual no pague por su presente o se ponga al día, sino que le ayude a financiar su futuro.

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Cree un colchón utilizando YNAB para financiar categorías en su presupuesto para el próximo mes, o reserve una cantidad objetivo en una categoría separada para financiar los gastos del próximo mes. Cuando se acerque un nuevo mes, sus gastos ya estarán cubiertos o guardados en una categoría, ¡listos para cubrir todos sus gastos antes de que comience el mes! Esa es la belleza de tener un gran presupuesto: puede administrar mejor su dinero para ahorrar unos pocos dólares cada mes para ayudar a financiar los gastos del próximo mes, de modo que no se vea bombardeado con todas las facturas a la vez.

Si bien comienza con un presupuesto pequeño para ayudarlo a controlar mejor el dinero que ya tiene, busque formas de ganar algunos dólares adicionales para ayudarlo a impulsar sus metas y envejecer mejor su dinero. Un trabajo paralelo temporal puede ayudarlo a alcanzar algunas de sus metas a corto plazo mientras mantiene su presupuesto con el dinero que ya gana. Los ingresos adicionales son buenos para complementar su cheque de pago regular, pero no deben ser una muleta o un pilar para mantener sus finanzas. Utilice un trabajo secundario para llegar a donde quiere ir un poco más rápido mientras hace planes para mantenerse solo con sus ingresos actuales.

Vivir de sueldo a sueldo es un ciclo inquietante que nadie debería tener que experimentar. YNAB le ayuda a crear tranquilidad en torno a su dinero para que se sienta más en control.

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